บริการทางการเงินข้ามพรมแดนในภาคธนาคารยังคงมีการพัฒนาอย่างต่อเนื่อง

ที่มา: Financial Times โดย Zhao Meng

เมื่อไม่นานมานี้ งานนิทรรศการนานาชาติ CiIE ครั้งที่ 4 ได้ปิดฉากลงอย่างประสบความสำเร็จ และสร้างผลงานที่น่าประทับใจให้แก่ทั่วโลก โดยในรอบหนึ่งปี งาน CIIE ปีนี้มีมูลค่าการค้าสะสมสูงถึง 70.72 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ

เพื่อให้บริการแก่ผู้จัดแสดงสินค้าและผู้ซื้อทั้งในและต่างประเทศ สถาบันการธนาคารจึงมุ่งมั่นพัฒนาและปรับปรุงระบบผลิตภัณฑ์ทางการเงินข้ามชาติอย่างต่อเนื่อง และสร้างบริการทางการเงินข้ามชาติแบบบูรณาการทั้งในและต่างประเทศ จะเห็นได้ว่างาน CIIE ไม่เพียงแต่เป็นแพลตฟอร์มจัดแสดงสินค้าแบบรวมศูนย์สำหรับสินค้าในและต่างประเทศเท่านั้น แต่ยังเป็น “หน้าต่างแสดงสินค้า” สำหรับการพัฒนาและสร้างสรรค์นวัตกรรมบริการทางการเงินข้ามชาติของสถาบันการธนาคารอีกด้วย

ข้อมูลจากกรมศุลกากรแสดงให้เห็นว่า ในช่วง 10 เดือนแรกของปีนี้ การนำเข้าและส่งออกรวมของจีนเพิ่มขึ้น 31.9 เปอร์เซ็นต์เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว จะเห็นได้ว่าด้วยการเปิดประเทศระดับสูงของจีนที่ลึกซึ้งยิ่งขึ้นและการเติบโตอย่างต่อเนื่องของการค้าระหว่างประเทศ ธุรกิจการเงินข้ามชาติของอุตสาหกรรมธนาคารได้ก้าวเข้าสู่ช่วงการพัฒนาอย่างรวดเร็ว บริการทางการเงินข้ามชาติที่แสดงโดย “บริการครบวงจร” “ออนไลน์” และ “บริการแบบครบวงจร” กำลังเข้าถึงได้ง่ายและใช้งานง่ายมากขึ้นเรื่อยๆ

“การเงินข้ามพรมแดน ซึ่งมีเป้าหมายเพื่อรองรับการเปิดกว้างในระดับสูง ย่อมจะนำไปสู่พื้นที่และโอกาสในการพัฒนาที่กว้างขวางยิ่งขึ้นอย่างแน่นอน” เจิ้ง เฉินหยาง นักวิจัยหลังปริญญาเอกประจำสถาบันวิจัยธนาคารแห่งประเทศจีน กล่าวในการให้สัมภาษณ์กับหนังสือพิมพ์ไฟแนนเชียลไทมส์ว่า ธนาคารพาณิชย์จำเป็นต้องพัฒนาคุณภาพและประสิทธิภาพของบริการทางการเงินข้ามพรมแดนอย่างต่อเนื่อง เนื่องจากปริมาณการค้าโลกที่เพิ่มขึ้นทำให้ความต้องการบริการทางการเงินข้ามพรมแดนสูงขึ้นตามไปด้วย

นวัตกรรมผลิตภัณฑ์มีลักษณะเฉพาะและมีความแม่นยำเพียงพอ

ผู้สื่อข่าวได้ทราบมาว่า ผลิตภัณฑ์ทางการเงินข้ามชาติมีหลากหลายประเภท แต่ทั้งหมดก็มีความแตกต่างกัน โดยล้วนแล้วแต่ประกอบด้วยบริการพื้นฐาน 3 อย่าง ได้แก่ “การแลกเปลี่ยน” “การแลกเปลี่ยนเงินตรา” และ “การให้สินเชื่อ” ในงาน CIIE ปีนี้ ธนาคารจีนหลายแห่งได้เปิดตัวแผนบริการทางการเงินพิเศษที่ปรับให้เหมาะสมกับความต้องการที่แท้จริงขององค์กรต่างๆ และสร้างเอกลักษณ์เฉพาะตัวของตนเองขึ้นมา

จากการสรุปประสบการณ์จากการให้บริการในงานแสดงสินค้าสามครั้งที่ผ่านมา ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าวางแผนที่จะยกระดับเป็นเวอร์ชัน 4.0 ในปีนี้ โดยใช้ชื่อว่า “อี้ฮุย โกลบอล” เน้นย้ำถึง 4 ข้อดี คือ “ง่าย สะดวก เพลิดเพลิน สร้างสรรค์ และเชื่อมโยงได้ง่าย” พร้อมทั้งผนวกรวมผลิตภัณฑ์และบริการทางการเงินเข้ากับวงการนำเข้าอย่างลึกซึ้งยิ่งขึ้น โดยมีแก่นหลักของรูปแบบการค้าต่างประเทศแบบ “จุด เส้น หน้า” เป็นระบบสนับสนุนแบบรอบด้านและหลายมิติ ซึ่งเหมาะสมอย่างยิ่งสำหรับความต้องการที่หลากหลายและเฉพาะเจาะจงขององค์กรต่างๆ

บริการทางการเงินดังกล่าวพิสูจน์แล้วว่าเป็นสิ่งที่ธุรกิจต่างๆ ต้องการอย่างมาก จากรายงานระบุว่า ธนาคารเพื่อการส่งออกและนำเข้าแห่งประเทศจีน (Export-Import Bank of China) ได้ให้การสนับสนุนธุรกิจเกือบ 2,000 แห่งของลูกค้ากว่า 300 ราย โดยอาศัยแผนบริการทางการเงินพิเศษ “จินปือหรง 2020” ที่เปิดตัวในงานมหกรรมสินค้านานาชาติครั้งที่ 3 (CiIE) ด้วยยอดคงเหลือทางธุรกิจเกือบ 140 พันล้านหยวน ครอบคลุมกว่า 40 ประเทศและภูมิภาค เช่น สิงคโปร์และมาเลเซีย และผลักดันการนำเข้าและส่งออกมูลค่ากว่า 570 พันล้านหยวน

ธนาคารเพื่อการพัฒนาเซี่ยงไฮ้ผู่ตงจะบูรณาการระบบดิจิทัล การใช้พลังงานสีเขียวและลดคาร์บอน และนวัตกรรมทางวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยีเข้ากับระบบบริการทางการเงินของ ciIE โดยคำนึงถึงความต้องการด้านการจัดซื้อจัดจ้างของ CiIF เราจะยกระดับฟังก์ชันบริการการค้าออนไลน์ให้ดียิ่งขึ้น เราจะเปิดเลตเตอร์ออฟเครดิตนำเข้าผ่านระบบธนาคารออนไลน์ โดยไม่ต้องยื่นเอกสารใบสมัครแบบออฟไลน์ และสามารถทราบความคืบหน้าของธุรกิจได้แบบเรียลไทม์ ซึ่งจะช่วยเพิ่มประสิทธิภาพได้อย่างมาก

ธนาคารแห่งประเทศจีนมุ่งเน้นการบูรณาการอย่างลึกซึ้งของการสร้างสภาพแวดล้อมข้ามพรมแดน การศึกษา กีฬา และผู้สูงอายุ เข้ากับบริการ ciIE โดยผสานรวมทรัพยากรการสร้างสภาพแวดล้อมแบบครบวงจร และสร้างแบบจำลอง "การเงิน + สภาพแวดล้อม" ที่ "เข้าถึงได้ ณ จุดเดียวและตอบสนองได้อย่างครอบคลุม" โดยมี ciIE เป็นแกนหลัก สร้างกระบวนทัศน์ใหม่ของบริการทางการเงินเชิงนิเวศ

การเปลี่ยนแปลงสู่ระบบดิจิทัลในด้านการเงินข้ามพรมแดนได้รับการเร่งให้เร็วขึ้น

บริษัท ไชน่า คอนสตรัคชั่น อินเวสต์เมนต์ (กวางตุ้ง) อินเตอร์เนชั่นแนล เทรด จำกัด กล่าวว่า “ด้วยการใช้ฟังก์ชันการโอนเงินข้ามพรมแดนของธนาคาร GUANGfa ผ่าน 'ช่องทางเดียว' สำหรับการค้าระหว่างประเทศ คุณสามารถรับข้อมูลศุลกากรและข้อมูลพื้นฐานทางการค้าได้ด้วยการคลิกเพียงครั้งเดียว ซึ่งช่วยลดขั้นตอนการดำเนินการทางธุรกิจที่ยุ่งยากและทำให้การโอนเงินมีประสิทธิภาพ การทำธุรกรรมครั้งแรกที่เราทำ ตั้งแต่การยื่นเอกสาร การตรวจสอบโดยธนาคาร ไปจนถึงการชำระเงินขั้นสุดท้าย ใช้เวลาไม่เกินครึ่งชั่วโมง”

มีรายงานว่า ในเดือนสิงหาคมปีนี้ ธนาคารเพื่อการพัฒนาแห่งกวางตุ้งและสำนักงานศุลกากรแห่งชาติ (สำนักงานบริหารท่าเรือแห่งชาติ) ได้ลงนามในข้อตกลงร่วมกันเพื่อส่งเสริม “ช่องทางเดียว” สำหรับการเงินและการประกันภัยทางการค้าระหว่างประเทศ การสร้างฟังก์ชันการบริการในระดับที่สูงขึ้นเพื่อการแบ่งปันข้อมูล ขยายบริการทางการเงินและนวัตกรรมด้านวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี เพื่อให้บริการที่มีคุณภาพสูงและสะดวกยิ่งขึ้นแก่ผู้ประกอบการนำเข้าและส่งออก และส่งเสริมการอำนวยความสะดวกในการผ่านพิธีการศุลกากรทางการค้า

เป็นที่น่ากล่าวถึงว่า ในบริบทของการแพร่ระบาดของโรคในต่างประเทศที่ยังคงดำเนินต่อไป ธุรกิจที่เกี่ยวข้องมีความต้องการอย่างเร่งด่วนสำหรับบริการทางการเงินข้ามพรมแดนแบบ “ไร้การสัมผัส” และ “ชำระเงินรวดเร็ว” ด้วยแรงผลักดันจากการแข่งขันระหว่างคู่แข่งและความต้องการของลูกค้า ธนาคารพาณิชย์จึงเร่งนำเอาความสำเร็จของเทคโนโลยีทางการเงินมาใช้เพื่อขับเคลื่อนการเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลและการพัฒนาด้านการเงินข้ามพรมแดน

บริการ “การชำระเงินโดยตรงข้ามพรมแดน” ในงาน CIIE ปีนี้ดึงดูดความสนใจจากตลาดเป็นอย่างมาก ผู้สื่อข่าวเข้าใจว่า ธนาคารดังกล่าวมีนโยบาย “ต่อต้านการฟอกเงิน ต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย และการหลีกเลี่ยงภาษี” โดยจะดำเนินการชำระเงินระหว่างบัญชีการค้าเสรีในประเทศและต่างประเทศโดยตรงตามคำสั่งของลูกค้า ทำให้การแลกเปลี่ยนบัญชีเงินหยวนและบัญชีการค้าเสรีข้ามพรมแดนสะดวกยิ่งขึ้น ไม่จำเป็นต้องให้ลูกค้าส่งเอกสารอื่นเพิ่มเติม ซึ่งเป็นบริการที่อำนวยความสะดวกมากขึ้น

หลิว ซิงหยา รองผู้อำนวยการสำนักงานใหญ่ธนาคารประชาชนจีนประจำเซี่ยงไฮ้ กล่าวว่า สถาบันการเงินควรปรับปรุงแผนบริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินให้สอดคล้องกับความต้องการของผู้จัดแสดงสินค้าและผู้ซื้อทั้งในและต่างประเทศ และให้บริการทางการเงินข้ามพรมแดนที่ครอบคลุมและมีคุณภาพสูงแก่ทุกฝ่ายที่เกี่ยวข้องกับงาน CIIE

การกระจายความเสี่ยงเพื่อตอบสนองความต้องการทางการเงินข้ามพรมแดน

ปัจจุบัน ธนาคารจีนบางแห่งยังคงเสริมสร้างความเป็นผู้นำในด้านบริการทางการเงินข้ามชาติอย่างต่อเนื่อง จากรายงานไตรมาสที่สามของธนาคารแห่งประเทศจีน พบว่า ธนาคารครองส่วนแบ่งการตลาด 41.2% ในระบบการชำระเงินข้ามชาติด้วยเงินหยวน (CIPS) รักษาตำแหน่งผู้นำในตลาดไว้ได้ โดยมีมูลค่าการทำธุรกรรมเงินหยวนข้ามชาติ 464 ล้านล้านหยวน เพิ่มขึ้น 31.69% เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว และยังคงครองอันดับหนึ่งของโลกเช่นกัน

เมื่อมองไปในอนาคต เจิ้งเฉินหยางเชื่อว่าการปรับนโยบายเศรษฐกิจมหภาค การเปลี่ยนแปลงโครงสร้างการค้าระหว่างประเทศ การเปลี่ยนแปลงและการยกระดับโครงสร้างอุตสาหกรรม และปัจจัยอื่นๆ อีกมากมาย จะเป็นตัวกำหนดทิศทางการพัฒนาของธุรกิจการเงินข้ามชาติ ในฐานะสถาบันการเงินและการธนาคาร มีเพียงการพัฒนาทักษะภายในอย่างต่อเนื่องเท่านั้นที่จะทำให้สถาบันสามารถสร้างโอกาสในการสร้างรูปแบบการพัฒนาใหม่ได้

“สถาบันการธนาคารต้องวางรูปแบบการพัฒนาใหม่แบบบริการคู่ขนานอย่างมั่นคงก่อน ใช้ประโยชน์จากสองตลาดและสองทรัพยากรทั้งในและต่างประเทศอย่างเต็มที่ คว้าโอกาสในการขยายฐานนโยบายเปิดกว้างสู่โลกภายนอกให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น โดยอาศัยกระแสความนิยมในประเทศจากการค้าเสรี ท่าเรือการค้าเสรี งานแสดงสินค้าต่างๆ เช่น งานแสดงสินค้ากวางโจวและงานแสดงสินค้าเสื้อผ้า ซึ่งจะให้การสนับสนุนทางการเงินและการรับประกันที่แข็งแกร่งสำหรับแพลตฟอร์มใหม่ เราจะใช้โอกาสจากความร่วมมือทางเศรษฐกิจและการค้าในระดับภูมิภาค เช่น โครงการหนึ่งแถบหนึ่งเส้นทางและ RCEP เพื่อปรับโครงสร้างธุรกิจระหว่างประเทศให้เหมาะสมและพัฒนาธุรกิจข้ามพรมแดนให้ลึกซึ้งยิ่งขึ้น” เจิ้ง เฉินหยาง กล่าว

นอกจากนี้ การระบาดของโรคระบาดได้เน้นย้ำถึงข้อดีของเศรษฐกิจดิจิทัล การค้าโลกกำลังเปลี่ยนไปสู่ระบบดิจิทัลและอัจฉริยะอย่างรวดเร็ว ตัวอย่างเช่น อีคอมเมิร์ซข้ามพรมแดนได้กลายเป็นแรงขับเคลื่อนใหม่สำหรับการเติบโตของการค้า ผู้เชี่ยวชาญที่ให้สัมภาษณ์เห็นพ้องต้องกันว่า ขั้นต่อไป ภาคการธนาคารควรเพิ่มการลงทุนในวิทยาศาสตร์และเทคโนโลยี การใช้ข้อมูลขนาดใหญ่ บล็อกเชน และเทคโนโลยีทางการเงิน โดยมุ่งเน้นไปที่การค้าดิจิทัล ธุรกิจข้ามพรมแดน การซื้อขายออนไลน์ และด้านสำคัญอื่นๆ โครงสร้าง แพลตฟอร์มบริการทางการเงินออนไลน์ข้ามพรมแดน และการสร้างนวัตกรรมผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพื่อการค้าออนไลน์ การพัฒนาระบบการเงินดิจิทัลและการจัดการห่วงโซ่อุปทานทางการเงิน เพื่อสร้างรูปแบบใหม่ของบริการทางการเงินข้ามพรมแดนผ่านระบบดิจิทัล

เจิ้ง เฉินหยางเน้นย้ำว่า การเปิดเสรีทางการเงินและบริการทางการเงินข้ามพรมแดนจำเป็นต้องเข้าใจความสัมพันธ์ระหว่างการส่งเสริมโดยรวมและการพัฒนาที่สำคัญ ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา การเร่งพัฒนาเขตอ่าวขนาดใหญ่ของเขตการค้าเสรีกวางตุ้งและไห่หนานให้กลายเป็น “หน้าต่าง” ของการเปิดประเทศของจีนสู่โลกภายนอก สามารถรองรับการจัดหาเงินทุนที่เหมาะสมสำหรับธนาคาร การอำนวยความสะดวกทางการค้าและการลงทุน การทำให้บริการทางการเงินข้ามพรมแดนของเงินหยวนเป็นสากล เช่น การส่งเสริมผลิตภัณฑ์นวัตกรรม ฐานลูกค้าที่แข็งแกร่ง และประสบการณ์การบริการ